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央行再度重磅出击,5家大行被罚1541万,所为什么因?

发布时间:2021-08-23债券评论
时隔半年后,针对多家大型银行违规,央行又集中公示数张大额罚单。

又有多家银行涉房贷款违规

针对房产市场贷款乱象,银保监会仍对银行维持高压监管态势。日前,银保监会官方网站披露的多张大额罚单显示,因贷款违规流入房产等违规行为,上海银行、光大银行、宁波银行等均遭到相应处罚。

具体来看,8月20日,湖北银保监局官方网站披露,光大银行武汉分行涉房贷款违规为:未落实授信条件,违规向“四证”不全的房产项目发放贷款。

除此之外,该行其他违法违规事实为:为理财业务未比照自营贷款进行管理,致使资金投向不合规;贷前调查和贷后管理不尽职,致使贷款被挪用;贷前调查不尽职,违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款且贷款五级分类不准。对此,湖北银保监局决定,对该行处以170万元罚款;对责任人程某予以警告并处罚款20万元,对其他8位有关责任人分别予以警告。

无独有偶,上海银行也有3家支行卷入贷款违规处罚之中。8月19日,上海银保监局集中披露4张上海银行的罚单合计罚没90万元。其中,2021年9月,奉贤支行发放流动资金贷款,违规被用于支付拍地保证金、土地出让金,被处以责令改正并罚款50万元的行政处罚,该行邢某对此违法行为负有直接管理责任,遭到警告。

另外,上海银行南汇支行和浦西支行被银保监局发现,两家支行分别在2021年3月和2021年3月,发放的个人消费贷款变相流入了资本市场,因此均被处以责令改正和20万元罚款的行政处罚。

反洗钱不力是银行违规“重灾区”

8月16日,人民银行乌鲁木齐中心支行发布的行政处罚公示信息显示,由于违反了反洗钱、支付结算和征信管理等规定,邮储银行新疆分行被罚款185万元,5名有关责任人也被给予相应的处罚。

事实上,今年央行对反洗钱的执法力度依旧维持高强度,银行被开出的罚单中反洗钱不力一般占据要紧比率。券商中国记者统计发现,7月份,反洗钱罚单数目占央行开出罚单的比率超越半数。

据记者不完全统计,7月份,央行各分支机构合计开出行政处罚258笔,合计处罚金额达1.11亿元。其中,涉及反洗钱的有140笔,合计处罚金额9793万元,被罚机构包括银行、支付公司、电子商务公司,银行是领反洗钱罚单的主力军。

而6月份,央行各分支机构开具的反洗钱有关处罚金额合计为1648万元,也就是说,7月份处罚金额比上月增长近5倍。

记者发现,在140笔反洗钱罚单中,98笔涉及了35家银行,合计被罚5638万元,而这部分被罚银行中,地方农商行又占比最高,共21家占被罚银行总数的60%。

券商中国记者注意到,多家上市银行在2021年上半年报中有提及反洗钱有关内容。

招商银行表示,“将继续加强对反洗钱范围的科技投入,在风险辨别和买卖监测环节,持续探索人工智能技术在反洗钱范围的扩大应用,围绕数据剖析、顾客洗钱风险管理控制等重点启动一系列系统研发工作,通过系统化和数据化方法提高洗钱风险管理的有效性。”

作为城商行“优等生”,宁波银行7月刚刚收到央行开出反洗钱罚单,由于与身份不明的顾客进行买卖、未报送可疑买卖报告等6项违法行为,央行宁波中心支行对其开出286.2万元罚单。

对于反洗钱范围的合规,宁波银行在2021年上半年报中亦有提及。该行表示,切实履行反洗钱义务,要继续做好顾客信息治理工作,并通过开发“顾客统一视图平台”,达成顾客身份辨别的全生命周期管控;持续新增优化可疑买卖监测模型,开发“可疑监测人工智能模型”以提升监测有效性与准确性,并组织各类异常行为排查。

时隔半年后,针对多家大型银行违规,央行又集中公示数张大额罚单。

8月20日,央行官方网站集中公布5条行政处罚信息,建设银行、邮储银行、交通银行、华夏银行和兴业银行因违反竞价推广账户管理等有关规定,被合计罚没1541万元,除此之外还有6人因对有关违规负有责任被罚款7-8万元,并遭到警告。

事实上,银行收到大额罚单的状况层出不穷,被罚缘由也五花八门,除去违反信用信息采集和竞价推广账户管理规定、房产监管规定以外,较多银行也因反洗钱不力遭到处罚。券商中国记者统计后发现,7月反洗钱罚单数目占比较大,全国35家银行合计被罚5638万元,农商行占比最高。

建行、邮储等5家大行被罚1541万元

8月20日,央行时隔半年后集中披露多条处罚信息,剑指建行、邮储、交行等银行竞价推广账户管理方面的违规行为,5家银行被罚金额共计1541万元。

具体来看,邮储银行违法种类主要为违反竞价推广账户管理的有关规定,因而遭到央行警告及600万元罚款。另外,时任邮储银行内控合规部副总经理王某等5人对上述违法行为负有责任,均遭到央行警告和6万元罚款。

建设银行的违法行为包括:占压财政存款或资金;违法竞价推广账户管理规定,被处以警告及388万元罚款。交通银行因违反信用信息采集、提供、查看及有关管理规定。被处以62万元罚款;同时该行1人对上述违规负有责任被罚7万元。

同样是违反信用采集的有关规定,华夏银行和兴业银行也分别遭到486万元、5万元的处罚。

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